Yksi Viidestä Vuosituhannesta Tekee Valtavan Investointivirheen. Näin He Voivat Korjata Sen

2024 Kirjoittaja: Steven Freeman | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 08:16

Ei ole mikään salaisuus, että finanssikriisi oli traumaattinen tapahtuma monien vuosituhansien ajan. Uuden tutkimuksen mukaan nämä arvet viipyvät edelleenkin nytkin - ja huomattavan vähemmistön osalta he saattavat heikentää heidän eläketurvaaan.

Vanhimmat vuosituhannen luvut, syntyneet noin vuonna 1980, olivat 20-luvun puolivälissä, kun vuoden 2008 talouskriisi iski. Osakemarkkinoiden laskiessa - menettäen yli puolet arvostaan maaliskuuhun 2009 mennessä - monet pienet sijoittajat vannoivat markkinoilta, hankkimalla miljardeja osakerahastoista.

Hyvä uutinen sitten, että nyt, kun samat vuosituhannet ovat varhaisessa keski-iässä, useimmat näyttävät sijoittavan oikealla varastossa ja joukkovelkakirjoilla, Vanguardin uuden tutkimuksen mukaan. Silti huomattava vähemmistö - noin joka viides - näyttää edelleen olevan shokkivahva, ja sijoitussalkussa ei ole käytännössä lainkaan osakeomistuksia.

Vanguardin tulokset tulevat analyysistä 4 miljoonasta kaiken ikäisestä vähittäissijoittajan kotitaloudesta, joilla on IRA tai verotettava välitys- ja rahasto-tili.

Vanguard totesi, että vuosituhannen mediaani-sijoittajan varoista oli noin 90% varastossa. Se on todennäköisesti tarkoituksenmukaista, kun otetaan huomioon, että säästäjillä on vähintään 30 vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä. Vanguard kertoi, että tavoitepäivän rahastojen nopea käyttöönotto, all-in-one-sijoitukset, jotka ovat nyt oletusvaihtoehto monissa eläkesuunnitelmissa, näytti auttaneen ohjaamaan sijoittajia oikeaan osake- ja joukkovelkakirjalainojen yhdistelmään.

Huonot uutiset: Noin 19 prosentilla vuosituhannista ei ole lainkaan osakkeita.

Vertailun vuoksi, totta on vain noin 14 prosentilla Gen Xers -tapareista ja 12 prosentilla vauvojen ikääntyvistä ikääntyneistä - joista monien pitäisi itse asiassa ottaa vähemmän riskejä siirtyessään eläkkeelle.

On varma, että Vanguardin tutkimuksessa on joitain rajoituksia. Koska tutkimus kattaa sekä vero- että eläketilin, yritys myöntää, että jotkut Vanguard-tilien vuosituhat voivat olla investointeja lyhyemmäksi ajaksi - sanoen esimerkiksi talon käsirahaan. Se voisi teoriassa vastata joihinkin osakekaupan välttäjiin.

Siitä huolimatta, vuosituhatvuosien välinpitämättömyys varastoihin saattaa aiheuttaa ongelmia pitkällä tähtäimellä. Joukkovelkakirjalainat ovat pinnallisesti "turvallisia" sijoituksia, koska niiden arvot pitävät paremmin taloudellisen stressin alla, mutta ne arvostavat myös vähemmän ajan myötä. Historiallisesti kaikkien joukkovelkakirjalainasalkkujen tuotto on ollut vain noin puolet siitä, mitä kaikilla osakelainoilla on pitkällä aikavälillä.